Aluguel residencial sobe e tem a maior alta em 2022

Quando o corretor de imóveis apresenta a realidade do mercado imobiliário ao seu cliente, ele ou ela parecem não acreditar em suas palavras, por isso, vamos falar com propriedade acerca de um assunto que incomoda e muito as pessoas: morar de aluguel.

Primeiro, porque o aluguel é uma despesa em forma de gasto que consome sua renda, seu salário sem dar o devido retorno a quem aluga, mas gera uma ótima renda para quem investe nesse tipo de negócio.

Hoje em dia é sabido que há maneiras bem seguras de se alugar um imóvel, de forma a garantir sossego a ambas as partes. locador e locatário.

Ao alugar um imóvel, o locatário passa anos pagando por um imóvel que não lhe pertence, logo, não lhe trás retrono algum, a não ser por configurar-se como um teto para se esconder da chuva ou sol. Todavia, o valor pago pelo aluguel não retorna ao seu bolso, ainda havendo o risco de que o locador possa em determinadas situações, solicitar a desocupação da casa ou apartamento.
 
Aluguel não é garantia de bem estar para sua família, pois em algumas situações não serve para prover um teto para sua família, por isso, é caro demais se levar em conta a grantia de um lar para si e para quem se ama.

Já o imóvel próprio é uma garantia para seus filhos, filhas e conjuges, visto que a moradia garante, além de um teto, uma ótima forma de barganha, não podendo ser retirado das suas mãos em muitas situações, a não ser aquelas previstas em lei. Veja o que diz o blog da imobiliária Eduardo Feitosa sobre o assunto (grifo nosso):

Se livrar do aluguel – o principal e melhor motivo, pois muitos ainda se assustam ao pensar nas parcelas do financiamento, mas a realidade é que o valor pode ser igual ou menor do que se costuma gastar com aluguel. Fora que você estará pagando por algo seu, sem precisar lidar com incertezas como correções de valores, despejos e outros empecilhos.

Segurança patrimonial – é uma forma segura de investir dinheiro em patrimônio, um bem sólido que trará estabilidade para o futuro da família. Além da possibilidade de valorização do imóvel.

Futura fonte de renda – um tipo de investimento que além de trazer segurança, poderá ser usufruído no futuro. Se trata de um bem durável, com a possibilidade de vende-lo para comprar um novo ou alugar para obter uma renda extra. Outra opção é adquirir outro imóvel e usar o valor do aluguel para pagar as parcelas.
Ou seja, ter o que é seu é uma forma de não jogar seu dinheiro no lixo e garantir o seu futuro e de sua família.

Mas, falando de valorização imobiliária, segundo o site de notícias Uol, o valor do aluguel aumentou (no acumulado de 2022) em 16,55%. Pesquisa realizada em 11 capitais baseada no índice FipeZAP+, o que comparado ao IPCA, significa um aumento superior ao da inflação.

Para se ter uma ideia, em dezembro do ano passado, segundo o UOL, o preço médio da locação foi de R$ 36,65/m2. Um apartamento de 40m2 pode ser alugado por algo em torno de R$ 1.466, o que muitas vezes supera ou se iguala a parcela de financiamento do Programa Casa Verde e Amarela (antigo Minha Casa Minha Vida).

Em outras palavras, muitas vezes o locatário tem receio de comprar um imóvel e acaba por 30 anos ou mais pagando pelo aluguel, quando, fazendo o mesmo esforço, poderia ter pago pelo seu próprio imóvel. É uma questão de "estar na zona de conforto", sem dar-se conta dos problemas que o aluguel pode gerar.

Se você tem o interesse em sair do aluguel, antes faça um análise da sua vida financeira, procure levantar o quanto você pode pagar na Entrada, que varia de 20% a 30% do valor total do imóvel, verifique junto a Caixa Econômica, o quanto você possui de FGTS livre, ou seja, o quanto você pode utilizar e não se esqueça de disponibilizar 30% da sua renda bruta comprovada para o pagamento das parcelas de financimento.

Como comprar um imóvel?

Entrada

Pelo Programa Casa Verde e Amarela, é possível obter subsídio, grosso modo, um desconto para a compra do bem. Assim, com uma renda a partir de R$ 1.300 já é possível dar a Entrada, sendo a renda máxima de R$ 7.000.

Exemplo (valores hipotéticos para uma simulação simples)

Para um empreendimento na planta com entrega em 36 meses, cujo valor total é de R$ 200.000, a entrada será de 20% a 30%, pou seja, durante o período de obras (por força de lei) a entrada será de R$ 40.000 a R$ 60.000 diluída em todo o período que obra é realizada. Todavia, pelo Programa Casa Verde e Amarela, com subsídio e renda de acordo como projeto essa entrada pode ficar em R$ 15.000 a R$ 20.000.  

Lembre-se que a entrada pode ser composta pelo valor que você possuir de reserva, o seu FGTS livre e outros investimentos, podendo conter o ato, que muitas contrutoras aceitam em torno de R$ 500 a R$ 800, parcelas mensais, semestrais, anuais e outros aportes.

Financiamento

Para atender as regras oficiais de mercado, em geral os bancos aceitam financiar entre 70% a 80% do valor total do imóvel, porém no PCVA (Programa Casa Verde e Amarela) esse valor pode chegar a 90%.

Quanto maior o valor alcançado para o financiamento, menor será a entrada, além de se poder compor renda com até 3 pessoas (familiares) levando-se em conta que a pessoa de maior idade não pode ter mais de 85 anos na data final de pagamento.

Exemplo

Uma pessoa de 55 anos poderá financiar um imóvel por um prazo máximo de 30 anos, pois no último ano terá a idade de 85 anos. 

A renda mínima para financiamento é primordial para a aprovação bancária, visto que a parcela de financiamento não pode ultrapassar 30% dos seus ganhos totais. Isso quer dizer que, se você tem ganhos (brutos comprovados) de R$ 2.000 sua parcela máxima de financimento será de R$ 600,00 (valor aprovado pelos bancos).

Além disso, pelo PCVA, em geral as taxas de juros são menores e há garantia do Governo Federal pela CEF, seguros que garantem a entrega do imóvel, seguros por morte, invalidez e desemprego.

O fato de compor renda com familiares permite o aumento do poder de financiamento com queda no valor de entrada, ou seja, se sua renda é R$ 2.000 e você compõem renda com seu conjuge, podendo alcançar um arenda maior, seja ela, por exemplo de R$ 4.000 no total, sua parcela de financiamento será maior: R$ 1.200.

Sobre o FGTS

Aqui é preciso muita atenção, pois a pessoa que tiver no mínimo 3 anos de carteira assinada, poderá utilizar o FGTS, desde que livre (consulte a CEF para tal). O FGTS será abatido do valor da entrada do empreendimento. Também é possível usar o benefício a cada 2 anos para amortizar o valor do imóvel.

Exemplo

Valor do ímovel: R$ 200.000

Financamento: R$ 160.000

Entrada (20%): R$ 40.000

FGTS livre: R$ 15.000

Valor a pagar durante as obras: R$ 25.000

Nesse caso, com R$ 25.000 você já poderia comprar seu imóvel e diliuir esse valor ao longo do perído de obras, fianaciando apenas R$ 160.000 por 360 meses.

Veja que o importante aqui no PCVA, não é de fato o valor do imóvel em si, mas a capacidade de financiamento que você pode conseguir, por isso é importantíssimo se conhecer o valor bruto (sem descontos) dos seus ganhos. Pergunta essencial que todo corretor de imóvel sincero e correto deve fazer, antes mesmo de abrir negociação. 

Subsídio

É a ajuda que o Governo Federal dá as famílias que desejam adquirir um imóvel próprio e varia de acordo com a renda do comprador, valor do empreendimento e região atendida. Chega ao valor máximo de R$ 21 mil reais, que será abatido do valo do financiamento, diminuindo o valor das parcelas.

Em caso de duvidas, envie uma mensagem por whatsapp ou e-mail para nós e teremos o prazer em ajudar.

Fontes:

Uol Economia Imóveis
<https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2023/01/17/preco-medio-aluguel-2022-fipezap.htm> em 17/01/2023.

Eduardo Feitosa Imobiliária
<https://blog.eduardofeitosa.com.br/por-que-investir-na-compra-do-imovel-proprio-e-a-melhor-escolha/#:~:text=Al%C3%A9m%20da%20possibilidade%20de%20valoriza%C3%A7%C3%A3o,para%20obter%20uma%20renda%20extra> em 03/02/2023.